연말정산 세액공제 받기-개인형IRP [최대 연 16.5% 수익내기!]

연말정산 세액공제받기-개인형 IRP

안녕하세요.
여의도 N잡러입니다.
오늘은 연말정산 시 세액공제 받을 수 있는 개인형 IRP에 대해 포스팅하려 합니다.

최대 연 16.5% 수익내기! 가능합니다!
연금수령기간? 평생 주나?
궁금하시죠?
차근차근 알려드릴게요 :))

일단
세액공제? 소득공제? 뭐야?
하는 분들 많으시겠죠!
그냥 말 그대로 의미를 받아들이세요!

세액공제-너네가 낸 세금 돌려줄게!
소득공제-너네 소득에 부과하는 세율 정하기 전에 소득 줄여줄게! 그럼 세율이 줄어들 수도?!

두 가지 모두 중요한 개념입니다만
오늘은 내가 낸 세금을 돌려받기 위한 "개인형 IRP"에 대해 알려드리겠습니다.

개인형 IRP란?

공적연금(국민연금, 사학연금, 공무원연금, 군인연금..)과는 별개로 개인이 자납으로 노후를 위해 준비하는 개인연금
100세 시대와 저출산 시대가 맞물려 공적연금만으로는 부족할 국민들의 노후를 개인 스스로 준비하게끔 장려하고자 국가에서 세제혜택을 제공합니다. 국가에 내는 세금 아까운데 돌려준다니 꼭 받아야 하지 않겠어요?

가입대상

근로자, 자영업자, 공무원, 사립학교 교직원, 군인 등 소득이 있다면 누구나 가입 가능

납입한도

연간 1,800만 원
(전 금융기관 개인형 IRP, 연금저축계좌 등 포함)

여기서 헉! 하고 놀라실 필요 없어요!
1,800만 원 다 넣으라는게 아니라
최대 금액이 1,800만 원입니다!
중요한 건 아래!

세액공제 한도

연간 700만 원(전 금융기관 개인형 IRP, 연금저축계좌 등 포함)
단, 22년 말까지 한시적으로 연간 900만 원
(50세 이상인 경우)

연간 700만 원까지는 꼭 넣으세요!
'700만 원이 적은 금액도 아닌데...'라는 생각하실 겁니다.

근데 700만 원 주식에 넣어서
매년 13.2~16.5% 수익 10년 이상 낼 수 있으신가요??
수익 낼 수 있겠지만 굉장히 어렵고 중간에 원금손실의 아픔을 겪으셔야 할 겁니다!

700만 원을 정기예금으로 운용만 하셔도 매년 세금을 13.2%-16.5% 준다니
주식 투자하기 전에 세액공제받을 수 있는 개인형 IRP부터 가입하셔야 되지 않을까요?

조금 더 이해하기 쉽게 표로 설명드려볼게요!

[근로소득 연 5,500만 원 이하 OR
종합소득금액 연 4,000만 원 이하인 경우]

월 납입액	연 납입액	세율	돌려받는 금액
10만원	120만원	16.5%	19만8천원
20만원	240만원		39만6천원
50만원	600만원		99만원
58만3333..원	700만원		115만5천원
75만원	900만원		148만5천원

[근로소득 연 5,500만 원 초과 OR
종합소득금액 연 4,000만 원 이상인 경우]

월 납입액	연 납입액	세율	돌려받는 금액
10만원	120만원	13.2%	15만8천4백원
20만원	240만원		31만6천8백원
50만원	600만원		79만2천원
58만3333..원	700만원		92만4천원
75만원	900만원		118만8천원

보시면 아시겠지만

근로소득 연 5,500만 원인 A 씨가 연간 700만 원 개인형 IRP에 입금한다면 매년 115만 5천 원 (16.5%) 돌려받는 겁니다.
VS
700만 원 정기예금하시면 금리 5% 가정했을 때 세금 제하면 약 29만 원의 이자수익을 얻습니다.

비교해보시면 세금 혜택이 어마어마하다는 게 느껴지시나요?
이걸 세금 돌려받는다 생각 말고
수익 낸다 생각해보세요!

혹시 투자에 관심이 많으신 분이라면 개인형 IRP내에서 펀드상품으로 운용하시면 운용수익+세금 혜택!입니다.

수령방법

연금수령 신청
일시 수령 불가
(단, 부득이한 사유에 해당된다면 중도해지 가능 그 외 어떤 사유라도 해지 시 세금 혜택 받은 거 토해내야 함!)

*만 55세 이상으로 가입일로부터 5년 지난 시점에 연금수령 가능

-연금수령기간

최소 연금수령기간~50년 이하
OR
최소 연금수령기간~적립금 소진 시까지

*최소 연금수령기간 계산
MAX(10- [만 55세 이상이 된 시점 OR 만 51세 이후 가입 시 가입기간 5년 지난 후부터 수령 신청 기준일까지 기간],5)
여기서 MAX의미 둘 중 더 큰 거

예시 1)
만 30세 B 씨 만 55세 되는 시점에 연금수령 신청 가능
그러나 만 58세 연금수령 신청
MAX(10- [58-55],5)
MAX(10-3,5)=7
최소 연금수령기간 7년!

예시 2)
만 52세 C 씨 만 51세 이미 지났기에 5년 지난 만 57세에 연금수령 신청 가능
만 57세 연금수령 신청
MAX(10- [57-57],5)
MAX(10-0,5)
최소 연금수령기간 10년!

5년 납입하고 느낀
개인형 IRP의 장점

◆ 매달 입금 안 하고 자유롭게 납입 가능
◆ 매년 3월 제3의 월급으로 100만 원 넘는 금액 수령!!!
◆ 펀드나 ETF 등 다양한 투자자산으로 운용 시 운용수익과 함께 세금 혜택 받음!
◆ 강제로 장기투자가 가능해짐!(개미는 장기투자만이 살길입니다...)
◆ 인정되는 사유를 제외하면 해지 불가하기 때문에 건드릴 수 없는 자산인 게 아쉬울 수 있으나
건드릴 수 없기에 돈이 모임!! (단점 아닌가 싶겠지만 3년만 해보면 느낌 옵니다 :)))


여러분 파이팅입니다!!!

문의사항 있으시면 댓글 달아주세요!

공부해서 답변드리겠습니다 :))


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